今年以來，公募基金分紅總額超過1800億元，相較于去年同期猛增50%。機(jī)構(gòu)認(rèn)為，穩(wěn)定的分紅預(yù)期能夠成為投資者進(jìn)行養(yǎng)老資金規(guī)劃的基礎(chǔ)。除了依靠基金分紅，也有越來越多投資者開始關(guān)注養(yǎng)老型基金產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，63只養(yǎng)老FOF成立以來的收益率超過20%，在成立超過一年的養(yǎng)老FOF中占比達(dá)66%。
公募基金大派“紅包”
今年以來，公募基金分紅的熱情空前高漲。東方財(cái)富(34.370, 0.69, 2.05%)Choice數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度1958只基金（A/C份額分開計(jì)算）合計(jì)分紅3682次，累計(jì)分紅1865.7億元，相較于去年同期的1241億元猛增50%。同時(shí)，這一分紅數(shù)額也超過了2020年全年的1854億元，再創(chuàng)歷年基金分紅總額的歷史新高。
從單只基金看，農(nóng)銀匯理金穗純債3個(gè)月定開債今年分紅3次，分紅金額高達(dá)90.1億元，是今年分紅力度最大的基金；中歐時(shí)代先鋒股票A以37億元的分紅總額緊隨其后。此外，華夏回報(bào)混合A、易方達(dá)價(jià)值精選混合、中銀豐和定期開放債券、南方成份精選混合A、萬家行業(yè)優(yōu)選和景順長城新興成長混合等基金年內(nèi)分紅總額均超過20億元。
實(shí)際上，近些年來，公募基金的分紅力度一直在穩(wěn)步增加。摩根士丹利華鑫基金認(rèn)為，基金的分紅能夠兼顧長期資產(chǎn)增值與日常現(xiàn)金流兩方面的投資需求，而且當(dāng)前我國的老齡化程度正在加劇，穩(wěn)定的分紅預(yù)期也能夠成為投資者進(jìn)行養(yǎng)老資金規(guī)劃的基礎(chǔ)。
“根據(jù)第七次人口普查的結(jié)果顯示，當(dāng)前我國60歲及以上人口群體約為2.6億人，占比為18.7%，相比2010年的普查結(jié)果，增加了5.44個(gè)百分點(diǎn)。在此趨勢之下，投資人對(duì)于分紅型產(chǎn)品的需求將會(huì)持續(xù)提升。”摩根士丹利華鑫基金稱。
基金真的能“養(yǎng)老”嗎？
目前，越來越多的“80后”和“90后”更早地開始思考養(yǎng)老保障問題，他們希望通過較早地進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，給自己更有質(zhì)量的老年生活。因此，除了依靠基金分紅，越來越多的投資者開始關(guān)注養(yǎng)老型基金產(chǎn)品。
東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)顯示，截至9月30日，共有16只養(yǎng)老FOF成立以來的收益率超過50%；63只養(yǎng)老FOF成立以來的收益率超過20%，在成立超過一年的養(yǎng)老FOF中占比達(dá)66%。其中，華夏養(yǎng)老2045三年持有混合A以73.37%的收益率排名榜首。
這些產(chǎn)品的良好業(yè)績表現(xiàn)吸引了越來越多的基民。據(jù)統(tǒng)計(jì)，養(yǎng)老FOF最新持有人戶數(shù)相較于去年年底大多出現(xiàn)顯著增長。
對(duì)于如何科學(xué)進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，富達(dá)國際北京代表處首席代表、養(yǎng)老問題專家叢黎給年輕一代提供了三點(diǎn)建議：
對(duì)策一：及早做儲(chǔ)備。數(shù)據(jù)顯示，每晚十年做養(yǎng)老儲(chǔ)備，需要付出三倍儲(chǔ)備來實(shí)現(xiàn)最終達(dá)標(biāo)。
對(duì)策二：從小額做起。不要小看每一筆小錢的投資，比如，每周投資一杯奶茶的錢，退休后就可以多拿7萬多。
對(duì)策三：根據(jù)自己的實(shí)際情況明確目標(biāo)。
“年輕一代做養(yǎng)老投資還是需要遵循分散投資的理念，不能只注重高收益，忽視高風(fēng)險(xiǎn)，也不能為了降低風(fēng)險(xiǎn)，只投資收益率低的產(chǎn)品，需要做一個(gè)組合資產(chǎn)配置來合理投資。每個(gè)年齡段的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是不同的，比如對(duì)于年輕一代來說，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力超過年長一代，因?yàn)樗麄冇兄e極樂觀的成長空間，所以可以適當(dāng)多配置一些風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)。”叢黎稱。
